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Baufinanzierung: sich den Traum von der eigenen Immobilie erfüllen

Endlich Wohneigentum! Ein Zuhause, das Sie ganz nach Ihren Wünschen und Vorstellungen gestalten, ohne einem Vermieter oder der Hausverwaltung Rechenschaft abzulegen. Platz für die ganze Familie. Nie wieder Miete zahlen, sondern das Geld in die Finanzierung des Eigenheimes stecken und in die Zukunft investieren – in Ihre und die Ihrer Lieben. Schließlich stellt eine Immobilie auch eine ausgezeichnete Wertanlage und Altersvorsorge dar.

Bauen, kaufen oder sanieren? Egal! Mit einer maßgeschneiderten Baufinanzierung der KVB-Finanz setzen Sie jedes Vorhaben um: unkompliziert und günstig – in den Konditionen sowie im Ablauf. Gemeinsam entwickeln wir einen Finanzierungsplan für Ihre Immobilie, der Ihrem finanziellen Rahmen entspricht, zu Ihrer Lebenssituation passt und mit dem Sie sich wohlfühlen. Mit der KVB-Finanz an Ihrer Seite ziehen Sie schon bald in Ihr Traumhaus ein. Sind Sie bereit? Dann kann das Projekt Baufinanzierung starten und Sie packen demnächst die Umzugskisten. Einen ersten Überblick liefert Ihnen unser Rechner.

Baufinanzierungs-Rechner
bau
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* Repr. Bsp.: Sollzins gebunden p.a.: 0,99%, Effektiver Jahreszins: 1,00%, Nettodarlehensbetrag: 120.000,- €, 120 Raten, Mon. Rate: 199,- €, Rate inkl. Zins + Tilgung, Gesamtbetrag bezogen auf den Zinsfestschreibungszeitraum: 131.272,- €, besichert durch Grundpfandrecht, Sollzinsbindungsdauer 10 Jahre, bonitätsabhängig. Stand: 08/2021
geb. Sollzins
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* Stand: 08/2021

Was bedeutet eine Baufinanzierung?

Sie würden gern eine Immobilie bauen, kaufen, renovieren oder sanieren? Perfekt – dann träumen Sie nicht länger, sondern realisieren Sie Ihren Traum! Denn die Kosten stemmen Sie mit einem Kredit der KVB-Finanz. Bei uns erhalten Sie eine Baufinanzierung zu einem Top-Zins, die Sie die nächsten Jahre mit an Ihre Verhältnisse angepasste Raten zurückzahlen. Ihre Finanzierung wählen Sie aus verschiedenen Darlehen. Schon in unserem Rechner entdecken Sie Ihr Wunsch-Angebot.

Mit einer Baufinanzierung decken Sie die Kosten rund um eine Immobilie ab – sei es der Kauf, Bau oder Umbau einer Eigentumswohnung oder eines Eigenheimes. Auch die Kaufnebenkosten sind mit einer cleveren Finanzierung möglich. Weil Sie die Immobilie bei der Bank als Sicherheit einsetzen können, sind Darlehen für die Immobilienfinanzierung günstiger als andere Kredite.

Warum warten, wenn Sie schon jetzt kaufen könnten? Zwar handelt es sich bei einer Baufinanzierung um ein kostspieliges Unterfangen, das sich über die Jahre jedoch lohnt. Die Kosten, die Sie derzeit für die Miete zahlen, fließen direkt in die Immobilienfinanzierung, mit der Sie sich Eigentum aufbauen. Davon profitieren Sie nicht erst im Alter, sondern bereits jetzt! Dank der aktuell niedrigen Zinsen und unseres umfangreichen Kooperationsnetzwerkes vermitteln wir Ihnen Darlehen mit günstigen Konditionen und Ihrer Wunsch-Laufzeit. Auch durch die Anschlussfinanzierung für Ihre Immobilie begleiten wir Sie mit dem besten Angebot.

Wie funktioniert eine Immobilienfinanzierung?

Sie wollen eine Immobilie finanzieren? Dann haben Sie mit einem Immobilienkauf beziehungsweise Hausbau Großes vor, das vor allem eine gute Planung voraussetzt. Damit Sie auf Ihr Baudarlehen bestens vorbereitet sind, zeigt Ihnen die KVB-Finanz in vier einfachen Schritten, was Sie erwartet.

Schritt 1: Verschaffen Sie sich für die Immobilienfinanzierung zunächst einen Überblick über Ihre finanzielle Situation. Wie viel Erspartes besitzen Sie? Schätzen Sie realistisch ein, in welchem Umfang Sie sich eine Immobilie leisten können. Stellen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Mit unserem Rechner ermitteln Sie genau, wie viel Geld Sie monatlich ausgeben und wie viel für die Rückzahlung übrig bleibt. Wir stehen Ihnen an dieser Stelle selbstverständlich zur Seite.

Schritt 2: Nachdem Sie Ihre Finanzen überprüft haben, steht nun der finanzielle Rahmen für Ihre Baufinanzierung. Wir helfen Ihnen dabei, verschiedene Kredite und Optionen zu vergleichen. Wichtig: Übernehmen Sie sich mit den monatlichen Raten nicht. Achten Sie bei der Wahl der Immobilienfinanzierung auf faire Zinsen und Vertragsbedingungen, die zu Ihnen passen.

Schritt 3: Sie sind mit dem Zins und den anderen Konditionen zufrieden? Dann schließen Sie nun Ihre Baufinanzierung ab. Dafür benötigt der Geldgeber noch einige Informationen über die Immobilie. Ob Grundbuchauszug, Exposé oder sonstige Nachweise – das variiert bei der Immobilienfinanzierung von Bank zu Bank. Nach der Überprüfung erstellt ein Notar den Vertrag, Sie unterschreiben und der Notar beglaubigt ihn. Die Besichtigung der Immobilie ist dafür die Grundvoraussetzung.

Schritt 4: Sie kaufen Ihre Immobilie oder werden Bauherr. Dank der Baufinanzierung steht Ihrem Vorhaben nach dem Vertragsabschluss nichts mehr im Weg.

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Tipps für Ihre Baufinanzierung: erfolgreich zum Eigenheim

Bei der Baufinanzierung gibt es einiges zu beachten. Damit Sie auf alles vorbereitet sind, berücksichtigen Sie die wertvollen Tipps der KVB-Finanz.

  • Laufzeit
    Es ist besonders wichtig, dass Sie bei der Baufinanzierung eine Laufzeit entsprechend Ihren Bedürfnissen wählen. Die Dauer der Darlehen entscheidet über die Höhe der Zinsen. Je nachdem, welchen Kredit Sie wählen, gibt Ihnen ein langer Zeitraum die Sicherheit konstanter Zinsen. Beachten Sie allerdings: Je länger die Laufzeit, desto teurer wird es.
  • Darlehenssumme
    Um zu entscheiden, wie hoch das Darlehen für die Baufinanzierung sein soll, führen Sie zunächst all Ihre regelmäßigen Einkünfte Bedenken Sie ebenfalls das Vermögen Ihres Partners und künftige Einnahmen, wie Erbschaften oder die Auszahlung einer Versicherung. Danach analysieren Sie, wie hoch Ihre monatlichen Ausgaben sind – Miete, Lebensmittel, Beiträge, Versicherungen. Wir empfehlen, dass Sie noch eine großzügige Summe von Ihrem Gesamtvermögen abziehen. Die Rücklagen können Sie für den Urlaub, das Auto, Reparaturen und sonstige Unkosten nutzen.
  • Eigenkapital
    Eine Baufinanzierung mit Eigenkapital ist definitiv lohnenswert. Entscheiden Sie, wie viel Geld Sie in die Finanzierung einbringen können beziehungsweise möchten. Je mehr eigene Mittel Sie zur Verfügung haben, desto niedriger fallen die Zinsen der Bank aus. In der Regel bietet sich ein Eigenkapital in der Höhe von 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises an. Alternativ können Sie sich für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital entscheiden. Das kann vor allem dann eine Alternative sein, wenn es schnell gehen muss, da Ihre perfekte Immobilie gerade auf dem Markt ist.
  • Sollzinsbindung
    Bei einer Baufinanzierung empfiehlt sich die Bindung an einen bestimmten Zinssatz. So haben Sie die Sicherheit, dass die Zinsen über die gesamte Laufzeit gleich bleiben. Ist der Zinssatz besonders günstig, lohnt sich eine lange Zinsbindung. Nach deren Ende ist gegebenenfalls eine Anschlussfinanzierung nötig, bei der Sie einen neuen Kredit mit anderen Konditionen verhandeln können.
  • Sondertilgung
    Unser Tipp: Setzen Sie die Summe für die Tilgung nicht zu niedrig an. Sonst laufen Sie Gefahr, dass Sie das Immobiliendarlehen bis ins hohe Rentenalter abbezahlen. Eine vereinbarte Sondertilgung erlaubt Ihnen, spontane Erbschaften oder eine hohe Steuerrückzahlung für die Tilgung des Kredits zu verwenden.
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Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Früher war eine Baufinanzierung ohne Rücklagen undenkbar. Mittlerweile ist der Hausbau beziehungsweise Immobilienkauf ohne Eigenkapital möglich.

Normalerweise setzt sich eine Baufinanzierung aus einem Darlehen und Ihrem Eigenkapital zusammen. Können Sie für die Immobilienfinanzierung kein eigenes Geld aufbringen, dauert das Vorhaben länger und wird teurer. Denn allein der Zins fällt bei dieser Form der Finanzierung deutlich höher aus als bei einem Darlehen mit Eigenkapital. Durch hohe Zinsen und Mindesttilgungsraten sichert sich der Geldgeber die Baufinanzierung ab. Je länger die Kredite laufen, desto größer ist das Risiko für die Bank und die Belastung für Sie.

Neben Risiken bietet die Baufinanzierung ohne Eigenkapital jedoch auch Vorteile. Sie können sich beispielsweise frühzeitig eine Immobilie kaufen oder bauen. Damit Ihnen eine Baufinanzierung ohne eigene Mittel genehmigt wird, sind gewisse Grundvoraussetzungen unabdingbar. Dazu zählen ein sicheres Einkommen sowie der Zustand der Immobilie beziehungsweise die Lage des Grundstücks. Möchten Sie in ein einwandfreies Haus in guter Lage investieren, haben Sie bessere Chancen auf eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital, da meist ein höherer Wertzuwachs erfolgt.

Banken unterscheiden zwischen:

  • 100-%-Finanzierung
    Bei dieser Variante deckt das Darlehen den Kaufpreis ab. Die Nebenkosten wie Grunderwerbssteuer, Makler- und Notarkosten finanzieren Sie als Kreditnehmer.
  • 110-%-Finanzierung oder Vollfinanzierung
    Diese erweiterte Form sieht vor, dass der Kredit neben dem Kaufpreis auch alle anfallenden Nebenkosten des Immobilienkaufes umfasst. Sie als Käufer bringen keinerlei Eigenkapital in die Finanzierung ein.

Mehr zur Baufinanzierung ohne Eigenkapital erfahren Sie in unserem ausführlichen Ratgeber.

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Voraussetzung zur Baufinanzierung

Um Immobilien zu finanzieren, müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen.

Finanzielle Aspekte:

  1. In erster Linie ist Ihre Bonität Ein regelmäßiges Einkommen sichert den Geldgeber dahingehend ab, dass Sie Ihre monatliche Rate zahlen können. Ob Sie Angestellter, Rentner oder selbstständig sind, spielt für die Baufinanzierung keine primäre Rolle.
  2. Neben der Kreditwürdigkeit kommt dem Immobilienwert ebenfalls eine Bedeutung zu. Dieser ist maßgeblich für die Sicherheit.

Persönliche Aspekte:

  1. Um eine Immobilie zu finanzieren, müssen Sie volljährig Die gesamte Laufzeit der Kredite sollte 30 Jahre nicht übersteigen.
  2. Zudem sollten Sie sowohl ein deutsches Bankkonto als auch einen Wohnsitz in Deutschland

 

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Welche Baufinanzierung passt am besten zu mir?

Je nachdem, wie Sie finanziell aufgestellt sind und welche Konditionen am besten zu Ihnen passen, ergeben sich verschiedene Möglichkeiten der Baufinanzierung. Die KVB-Finanz hilft Ihnen dabei, das passende Angebot zu finden.

Annuitätendarlehen

Der Klassiker unter der Immobilienfinanzierung ist das Annuitätendarlehen. Sicherheit und Flexibilität stehen hier an erster Stelle. Über den gesamten Zeitraum zahlen Sie monatlich eine vor Vertragsbeginn festgelegte Rate. Der große Vorteil: überschaubare monatliche Kosten, weil sich Zins und Tilgungssumme nicht verändern. Die Festschreibungsdauer des Darlehens wählen Sie in der Regel zwischen 5 und 20 Jahren. Danach ist meist noch eine Anschlussfinanzierung nötig.

Volltilgerdarlehen

Das Darlehen ist eine Sonderform des Annuitätendarlehens. Sie zahlen monatlich ebenfalls eine festgelegte Rate, die sich aus Zinsen und Tilgung zusammensetzt. Die Ratenhöhe bleibt immer gleich. Das Besondere: Sie legen vorab fest, wann Sie den Kredit vollständig abgezahlt haben möchten. Aus diesem Zeitraum ergibt sich die Höhe Ihrer Rate. Nach Kreditende haben Sie keine Restschuld und benötigen keine Anschlussfinanzierung. Entscheiden Sie sich für das Volltilgerdarlehen, wenn Sie Wert auf Zinssicherheit legen und eine Anschlussfinanzierung vermeiden möchten.

Variables Darlehen

Wie der Name bereits andeutet, variiert bei diesem Darlehen der Zinssatz. Zu Beginn punktet das Darlehen mit niedrigen Zinsen. Alle drei beziehungsweise sechs Monate werden die Zinsen an den Markt angepasst. Der Nachteil: Sie können nur schlecht bis gar nicht planen. Die Variante bietet sich lediglich für Käufer mit einer ausgezeichneten Bonität an. Wenn Sie kein Risiko bei der Zinsentwicklung eingehen möchten, empfehlen wir ein anderes Darlehen oder Bausparen.

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Häufig gestellte Fragen

Wann Baufinanzierung abschließen?

Bis Sie das passende Angebot gefunden haben, mit dem Sie Ihr Eigenheim finanzieren möchten, kann etwas Zeit vergehen. Deshalb sollten Sie sich recht früh damit beschäftigen. Einen ersten Eindruck verschaffen Sie sich bereits mit unserem Rechner. Alles Weitere klärt sich im persönlichen Gespräch mit uns.

Bis zum Kauf des Hauses oder der Wohnung sollten alle Unterlagen für die Finanzierung vorliegen. Damit umgehen Sie Zeitverzögerungen. Außerdem fordern manche Verkäufer eine solche Finanzierungszusage.

Wann die erste Rate für die Baufinanzierung zahlen?

Die erste Rate für das Darlehen wird nach Auszahlung des Kreditbetrages fällig.

Was kann ich mir mit der Baufinanzierung leisten?

Auf diese Frage gibt es keine Pauschalantwort. Welche Kosten und damit welches Finanzierungsmodell für Sie infrage kommen, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab.

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