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Wohnkredit: günstig finanzieren mit der KVB-Finanz

Gestalten Sie sich Ihr Zuhause nach Ihren Vorstellungen! Wohnkredite verhelfen Immobilieneigentümern zu dringend notwendigen Anschaffungen oder der Erfüllung ihrer Träume – ob moderne Küche, gemütliche Wellnessoase oder praktischer Garagenanbau. Wohnkredite mit günstigen Konditionen helfen Ihnen bei der Finanzierung kleiner oder größerer Wünsche in Ihren eigenen vier Wänden. Investieren Sie mit dem KVB-Finanz-Wohnkredit in die Zukunft Ihres Eigenheims. Denn Werterhalt und Wertsteigerung Ihrer Immobilie sind wichtige Säulen für den Weiterverkauf oder Ihre persönliche Altersvorsorge. Gemeinsam mit unseren Experten finden Sie bei der KVB-Finanz das perfekte Kreditangebot für Ihre individuellen Wohnwünsche.

Was bedeutet Wohnkredit?

Bei einem Wohnkredit handelt es sich um eine Finanzierungslösung, die Banken Immobilienbesitzern anbieten. Anders als die Baufinanzierung, mit der sich Kauf und Bau eines Eigenheimes finanzieren lassen, ist der Wohnkredit wie der Autokredit ein klassischer zweckgebundener Ratenkredit. Das bedeutet: Sie bekommen eine vereinbarte Summe, die Sie innerhalb der festgelegten Laufzeit in mehreren Raten zurückzahlen. Die Raten des Kredites setzen sich dabei aus einer Tilgungsrate und einem Zinsanteil zusammen. Möchten Sie beispielsweise Ihr Badezimmer sanieren oder den Außenbereich Ihres Hauses umgestalten, kann Sie ein Ratenkredit mit einer solchen Zweckbindung finanziell entlasten. Der Beitrag ist zu guten Konditionen und ohne bürokratische Hürden finanzierbar.

Der zweckgebundene Wohnkredit bietet meist günstigere Zinsen als Ratenkredite zur freien Verwendung. Ihn vergeben Banken ausschließlich an Besitzer von Immobilien und Eigentumswohnungen. Aus der Zweckgebundenheit des Kredites ergeben sich die günstigen Konditionen. Noch vielversprechender wird es für Sie als Kreditnehmer, wenn Sie sich bei der Rückzahlung für Sondertilgungen entscheiden. Obendrein dient die Immobilie der Bank als Sicherheit für ein solches Eigentümerdarlehen, sodass Sie eine hohe Bonität vorweisen können.

Allerdings ist der Wohnkredit auf Ausgaben beschränkt, die mit dem Haus oder der Wohnung in Zusammenhang stehen. Je nach Kreditgeber können Sie das Darlehen innerhalb dieses Rahmens frei verwenden oder sind auf ein bestimmtes Vorhaben festgelegt wie Modernisierungsmaßnahmen oder die Anschaffung neuer Möbel.

Wohnkredite umfassen Summen, die sich zwischen 1.500 und 60.000 Euro bewegen. So bleibt Ihnen ausreichend Spielraum für kleinere Anschaffungen bis hin zu umfangreichen Modernisierungs- und Renovierungsarbeiten, wenn Sie gerade nicht ausreichend Rücklagen dafür haben. Um den Kredit zurückzuzahlen, werden üblicherweise Laufzeiten zwischen 12 und 180 Monaten vereinbart.

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Unterschied zum Haus- und Wohnungskredit

Der Wohnkredit muss von einem Haus- und Wohnungskredit abgrenzt werden. Im Prinzip handelt es sich dabei um ein Synonym für eine Baufinanzierung, die dem Bau oder der Finanzierung einer Immobilie dient. Um einen Wohnkredit zu erhalten, sind Sie dagegen bereits Eigentümer des Objektes und wollen weitere finanzielle Mittel in den Ausbau, die Sanierung oder die Anschaffung neuer Möbel stecken. Aus diesem Grund verfügen Sie über eine hohe Bonität, die Ihnen günstige Konditionen für einen Ratenkredit sichert. Im Gegensatz zur klassischen Baufinanzierung kann ein Wohnkredit bereits ab 1.500 Euro abgeschlossen werden.

Hausmodell

Hypothekenkredit oder Wohnkredit?

Obwohl die Begriffe Wohn- und Hypothekenkredit häufig synonym verwendet werden, handelt es sich um zwei völlig verschiedene Finanzierungsarten. Während Wohnkredite eher einem zweckgebundenen Autokredit ähneln, sind Hypothekenkredite besicherte Darlehen, bei denen Ihre Immobilie als Sicherheit dient. Sie bieten den Vorteil besonders niedriger Zinssätze und der freien Verfügbarkeit des geliehenen Geldes. Allerdings muss eine Hypothek immer in das Grundbuch eingetragen werden. Das verursacht Kosten, die an den Notar und das Grundbuchamt zu zahlen sind. Ein Hypothekenkredit ist daher nur eingeschränkt empfehlenswert und lohnt sich ausschließlich bei Großinvestitionen – oder in einer besonders schwierigen finanziellen Situation.

Möchten Sie kleinere Investitionen bis maximal 20.000 Euro tätigen, sind Wohnkredite die bessere Wahl. Denn Sie müssen keine Eintragung im Grundbuch vornehmen lassen und sparen damit viel Geld. Außerdem sind Sie nicht verpflichtet, dem Kreditgeber Ihr Eigenheim als Pfand zu überlassen. Dank der Zweckgebundenheit haben Sie auch beim Wohnkredit die Chance auf niedrige Zinsen. Mit Sondertilgungen oder einer frühzeitigen Rückzahlung der Kreditschuld können Sie diese noch weiter senken und den Gesamtbetrag verringern.

Hypothekenkredit Wohnkredit
– freie Verfügbarkeit des geliehenen Geldes

– besichertes Darlehen mit der Immobilie als Pfand

– kostenpflichtiger Eintrag in das Grundbuch notwendig

– Kreditvergabe bis 60.000 Euro für Modernisierung und Renovierung

– kein Grundbucheintrag notwendig, das spart Kosten für Notar und Grundbuchamt

– Sondertilgungen zur Verringerung der Kreditlast möglich

Wie funktioniert ein Wohnkredit?

Sie holen sich verschiedene Angebote ein, vergleichen sie miteinander und entscheiden sich für eine Variante. Mit einem unabhängigen Finanzvermittler wie der KVB-Finanz finden Sie die Finanzierungslösung, die sich am besten für Ihre Ansprüche und Bedürfnisse eignet und außerdem besonders gute Konditionen verspricht.

Als Immobilienbesitzer befinden Sie sich der Bank gegenüber in einer ausgezeichneten Verhandlungsposition für einen Wohnkredit. Die Immobilie bietet dem Kreditgeber eine hohe Sicherheit für die Rückzahlung des Darlehens, die er Ihnen in Form günstiger Zinsen und flexibler Laufzeiten vergütet. Zusätzlich steigert die Investition, die Sie mit dem Wohnkredit tätigen, den Wert der Immobile. Den Nachweis, dass Sie Besitzer eines Hauses oder einer Wohnung sind, liefert in der Regel ein aktueller Grundbucheintrag. Der Wohnkredit selbst wird nicht in das Grundbuch eingetragen. Die Kosten für Notar und Grundbuchamt sparen Sie sich damit.

Haben Sie ein passendes Angebot gefunden, füllen Sie den Antrag für den Wohnkredit aus und reichen die benötigten Unterlagen bei dem Kreditgeber ein. In der Regel dauert es wenige Tage bis zur Zusage, für die die Bank Ihre Angaben prüft. Auf diese Weise bekommen Sie das Geld innerhalb kurzer Zeit auf Ihr Konto überwiesen und können es direkt verwenden. Wegen der Zweckbindung der Darlehenslösung verlangen Banken oftmals einen Nachweis, wofür Sie das Geld ausgegeben haben.

Paar schließt Wohnkredit ab

Für welche Vorhaben eignet sich ein Wohnkredit?

Mit einem Wohnkredit können Sie sich unkompliziert eine neue Küche oder eine moderne Wohnzimmereinrichtung kaufen. Ebenso möglich ist der Ersatz eines defekten Haushaltsgeräts. Auch für Renovierung, Sanierung und Modernisierung sind diese Kredite gefragt. Im Gegensatz zu einer Baufinanzierung, bei der sich der Kreditbetrag im fünf- bis sechsstelligen Bereich bewegt und sich eine lange Laufzeit ergibt, eignet sich ein Wohnkredit für kleinere Summe im Zusammenhang mit dem Eigenheim oder der Eigentumswohnung. Außerdem bleiben Sie damit flexibler – was die Konditionen, die Rückzahlung und die erforderlichen Voraussetzungen angeht.

Wohnkredite kommen für unterschiedlichste Ausgaben infrage. Dazu zählen beispielsweise:

  • Modernisierungen
  • Reparaturarbeiten
  • Gartenausgestaltung
  • Anbauten
  • Carportbau
  • Dachgeschossausbau
  • Möbelkauf
  • Küchenausstattung
  • Anschaffung von Haushaltsgeräten
Renovierung Vorher-Nachher Foto
Für wen kommt ein Wohnkredit infrage?

Damit das Eigentümerdarlehen gewährt werden kann, sind je nach Kreditgeber verschiedene Bedingungen zu erfüllen. Wir geben Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Voraussetzungen für einen Ratenkredit mit Zweckbindung:

  • Sie sind der Eigentümer der Immobilie – unabhängig davon, ob es sich um ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung handelt – und benötigen dafür einen Nachweis. Möchten Sie stattdessen als Mieter größere Maßnahmen an einem Objekt durchführen, ist immer die Zustimmung des Vermieters notwendig.
  • Sie müssen ein geregeltes Gehalt Nur mit einem regelmäßigen Einkommen haben Sie gute Chancen auf einen Kredit. Denn die Bank möchte sichergehen, dass die Raten pünktlich gezahlt werden – das dient auch Ihrer Sicherheit als Kreditnehmer.
  • Sie wollen den Kreditbetrag für Anschaffungen oder Bauvorhaben ausgeben, die sich auf Ihre Immobilie beziehen.

Darüber hinaus gelten für Wohnkredite die allgemeinen Voraussetzungen für einen Kredit:

  • Sie sind volljährig.
  • Sie haben Ihren Wohnsitz in Deutschland.
  • Sie sind kreditwürdig und können dies durch einen positiven SCHUFA-Auszug belegen.
Immobilienmakler vor Haus
Vor- und Nachteile von Wohnkrediten

Ein Wohnkredit gewährt Ihnen bei der Gestaltung Ihres Eigenheimes zahlreiche Vorteile. Im Gegensatz zur klassischen Baufinanzierung können Sie den zweckgebundenen Ratenkredit bereits ab einem Betrag von 1.500 Euro abschließen. Damit finanzieren Sie unkompliziert die Erneuerung des Fußbodenbelages oder den Ausbau Ihres Dachgeschosses.

Aktuell erhalten Sie besonders günstige Zinsen. Außerdem zahlen Sie den Kredit innerhalb der Laufzeit mit festen Raten zurück. Damit gewinnen Sie Planungssicherheit. Die Kreditlaufzeit und die Ratenhöhe können Sie bei Wohnkrediten frei wählen. Steht Ihnen plötzlich eine hohe Summe zur Verfügung, gibt es oft eine Option für eine Sondertilgung. Geraten Sie einmal in Zahlungsschwierigkeiten, sind meist Ratenpausen möglich.

Für Neuanschaffungen wie Möbel oder Baumaterial kann ein Wohnkredit ebenso sinnvoll sein. Mit einem unabhängigen Kredit begeben Sie sich beim Händler vor Ort in eine bessere Verhandlungsposition. Wer größere Einkäufe mit Bargeld bezahlt, kann häufig von deutlichen Rabatten profitieren. Außerdem benötigen Sie nur einen Kredit, um in verschiedenen Geschäften einzukaufen.

Oft bieten viele Händler zwar selbst Kredite an, die zudem mit Null-Prozent-Finanzierung locken. Doch hiervon ist abzuraten. Denn die Darlehen umgehen geschickt den Verbraucherschutz: Rechtlich handelt es sich dabei nicht um Verbraucherdarlehensverträge. Das bedeutet, Sie können bei mangelhafter Ware zwar vom Kaufvertrag beim Händler zurücktreten, müssen jedoch die Raten beim Kreditgeber bis zum Schluss tilgen. Auch der einmalige Zahlungsverzug kann bei einem solchen Kredit zur sofortigen Kündigung und Forderung der Restschuld führen.

Setzen Sie deshalb auf einen Wohnkredit mit flexibel wählbarer Ratenhöhe und Laufzeit zu besonders günstigen Zinskonditionen. Die Experten der KVB-Finanz unterstützen Sie gern und erstellen Ihnen ein individuelles Angebot für Ihre Situation.

Ein weiterer Vorteil dieser Finanzierungslösung: Ratenkredite erfordern nur geringen bürokratischen Aufwand. Sie sind schnell verfügbar und das Geld meist innerhalb weniger Werktage auf Ihrem Konto.

Der Nachteil eines Eigentümerdarlehens besteht darin, dass Sie damit bei den Ausgaben auf die eigene Immobilie beschränkt sind. Dadurch sind aber günstigere Zinsen als bei anderen Ratenkrediten möglich. Innerhalb dieses Rahmens können Sie jedoch in den meisten Fällen frei über das Geld verfügen.

Ebenfalls ist es für den Kreditantrag notwendig, dass Sie sich als Eigentümer Ihrer Immobilie ausweisen. Das erfolgt primär durch einen Grundbuchauszug. Der Wohnkredit selbst wird im Gegensatz zu einer Baufinanzierung jedoch nicht im Grundbuch erfasst.

Worauf beim Abschluss eines Wohnkredites achten?

Darlehensverträge sind meist so ausgearbeitet, dass sie vor allem dem Kreditgeber nutzen – denn schließlich hat niemand Geld zu verschenken. Trotzdem können Sie als Kreditnehmer verschiedene Sonderleistungen vereinbaren, um die Rückzahlung des Wohnkredits zu vereinfachen. Drei verschiedene Wege möchten wir Ihnen kurz vorstellen:

Sondertilgung

Sondertilgungen verkürzen die Gesamtlaufzeit Ihres Kredits. Nehmen Sie beispielsweise die jährliche Weihnachtsgratifikation vom Arbeitgeber, einen Gewinn oder eine Erbschaft zum Anlass, um einen größeren Betrag Ihres Kredits schon eher zurückzuzahlen. Im Idealfall können Sie dadurch Zinsen sparen und die Kreditlast deutlich verringern. Achten Sie bereits vor Vertragsabschluss darauf, ob eine Sondertilgungsklausel in Ihrem Wohnkreditvertrag existiert. Doch Vorsicht: Viele Banken verlangen eine Vorfälligkeitsentschädigung, um Zinsverluste auszugleichen. In diesen Fällen lohnt sich die Sondertilgung nicht.

Gesamttilgung

Möchten Sie Ihren Ratenkredit bereits vor Laufzeitende komplett ablösen, können Sie eine Gesamttilgung in Anspruch nehmen. Vor allem eine größere Erbschaft oder ein Lottogewinn sind so sinnvoll eingesetzt. Auch hier ist es wichtig, dass die Gesamttilgung vom Kreditgeber kostenlos angeboten wird.

Kostenlose Ratenpause

Es ist empfehlenswert, auf Wohnkredite mit kostenloser Ratenpause zu setzen. Denn finanzielle Engpässe können auch bei der besten Planung vorkommen. Ob plötzliche Arbeitslosigkeit, längere Krankheit und Arbeitsunfähigkeit oder Umstieg auf Teilzeitarbeit – es gibt viele Gründe für eine finanzielle Notsituation, in der Raten nicht mehr getilgt werden können. Voraussetzung für eine kostenlose Ratenpause ist die pünktliche Zahlung der fälligen Beträge für mindestens sechs Monate. Allerdings bietet nicht jede Bank diese Möglichkeit für Wohnkredite an.

Wohnkredite im Vergleich: KVB-Finanz findet für Sie das beste Angebot

Welches ist das beste unter all den vielen Angeboten? Hier hilft Ihnen die KVB-Finanz als professionelle Kreditvermittlung weiter. Dank mehr als 40-jähriger Erfahrung wissen wir, wie sich der Finanzmarkt entwickelt. Lassen Sie sich jetzt Ihren Wohnkredit berechnen und ein hervorragendes Angebot mit gutem Zinssatz vermitteln.

Viele Online-Anbieter nutzen einen Kredit-Rechner, mit dem Sie Ihre gewünschte Kreditsumme inklusive Laufzeit und Zinssatz selbst berechnen können. Für einen ersten Überblick ist das in Ordnung – ein individuell auf Sie zugeschnittenes Angebot kann so ein Vergleich jedoch nicht bieten. Deshalb bevorzugen wir ein persönliches Gespräch, bei dem wir Ihre individuelle Situation in den Mittelpunkt stellen.

Niedrige Zinsen, auf Ihre Finanzen abgestimmte Raten und Laufzeiten sind unser Anspruch. Auch spezielle Konditionen wie kostenlose Ratenpausen und Sondertilgungen lassen sich mit einigen Kreditgebern vereinbaren. Kontaktieren Sie die Experten der KVB und machen Sie jetzt Ihren persönlichen Termin.

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