Bausparen: Vorsorge in jedem Alter

Klassisch stellt ein Bausparvertrag eine Form der Baufinanzierung dar: erst sparen, dann bauen. Dabei werden gewissermaßen zwei Verträge miteinander kombiniert: ein Sparplan mit der Option auf ein Darlehen, das Sie nutzen können oder eben nicht.

Erst einmal legen Sie sich auf eine Bausparsumme fest und bauen Eigenkapital auf. Später – wenn der Bausparvertrag Zuteilungsreife erlangt hat – können Sie mit dem Geld ein Darlehen für ein Bauvorhaben aufnehmen, das der festgelegten Bausparsumme entspricht.

Oder Sie verwenden die angesparte Summe für etwas anderes. Denn Bausparen ist heute längst nicht mehr auf einen Verwendungszweck begrenzt, der mit Immobilien in Zusammenhang steht. Meist gibt Ihnen die Bausparkasse die Möglichkeit, das Vermögen auch unabhängig von einer Immobilie einzusetzen.

Bausparen lohnt sich insbesondere für Immobilienbesitzer und jene, die vorhaben, es zu werden. Das sind die Vorteile im Überblick:

• Sparen Sie für die Zukunft. Ob für den Kauf oder die Renovierung der eigenen vier Wände: Beim Bausparen schaffen Sie eine gute Grundlage für Vorhaben rund um eine Immobilie und müssen sich noch nicht einmal festlegen, wann Sie damit anfangen.
• Ein Bausparvertrag bietet Sicherheit. Sowohl für die Bank als auch bei höheren Ausgaben ist das angesparte Geld eine hervorragende Absicherung und Instandhaltungsrücklage.
• Mit dem Vertrag bekommen Sie die Option auf ein Darlehen mit günstigen Zinsen. Ihre Baufinanzierung stemmen Sie beim Bausparen im weiteren Verlauf mit dem Bauspardarlehen zu niedrigen Zinsen.
• Planungssicherheit ist inbegriffen. Die Zinsen sind sowohl in Bezug auf das angesparte Guthaben als auch auf das Darlehen festgelegt. So sichern Sie sich heute vor steigenden Zinsen ab.
• Der Tarif ist flexibel. Meist sind Sondertilgungen des Darlehens möglich und manche Tarife sogar ohne Kündigungsfrist ablösbar.
• Profitieren Sie von Zuschüssen und staatlicher Förderung. Darunter fallen vermögenswirksame Leistungen, Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie und die Riester-Förderung.
• Schaffen Sie Sicherheit für Ihren Nachwuchs. Schließen Sie beispielsweise einen Bausparvertrag für Ihre Kinder oder Ihre Enkel ab und geben Sie ihnen für ihre Zukunft eine solide Absicherung mit.

Zuteilungsreif ist der Bausparvertrag, wenn Sie das vorab vereinbarte Mindestsparguthaben erreicht haben. Das macht je nach Bausparkasse circa 40 bis 50 Prozent der Bausparsumme aus. Zusätzlich muss der Bausparvertrag aber auch eine ausreichende Bewertungszahl bekommen haben. Diese Zahl gibt Auskunft darüber, in welcher Reihenfolge die Bausparkasse die Verträge auszahlt. Die Bewertungszahl setzt sich aus verschiedenen Kriterien wie Laufzeit und Höhe des Bausparguthabens zusammen.

Bausparen erweist sich in den folgenden vier Fällen als besonders sinnvoll.

Günstige Zinsen für die Baufinanzierung

Grundsätzlich lohnt sich Bausparen für alle, die in Zukunft die Finanzierung einer Immobilie angehen wollen. Denn in erster Linie ist dieses Angebot auf die Baufinanzierung ausgerichtet. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie mit dem Bausparvertrag eine Immobilie kaufen, ein Haus bauen oder Ihr vorhandenes Eigenheim sanieren wollen. Auch die Anschlussfinanzierung können Sie mit dieser Finanzierungslösung rechtzeitig planen.

Denn einer der Vorteile beim Bausparen kommt Ihnen bei nahezu jeder künftigen Finanzierung zugute: die Zinssicherheit. Mit einem Bausparvertrag schützen Sie sich vor steigenden Zinsen in den nächsten Jahren und sichern sich so lange im Voraus ein Darlehen zum aktuellen Zinssatz.

Finanzierung der Modernisierung oder Renovierung

Bausparen eignet sich auch gut als Alternative zum Renovierungskredit. Die Summen, die mit Sanierungs- oder Modernisierungsarbeiten verbunden sind, lassen sich meist hervorragend mit einem Bausparvertrag abdecken. Wenn Sie die notwendigen Maßnahmen schon im Voraus genau definieren, können Sie die Konditionen des Bauspardarlehens exakt darauf abstimmen.

Staatliche Förderung nutzen

Bausparen ist außerdem besonders lukrativ für jene, die eine staatliche Förderung in Anspruch nehmen können. Dafür müssen Sie jedoch die jeweils dafür geltenden Voraussetzungen erfüllen.

Hierfür kommen vier Varianten infrage:

• Wohnungsbauprämie
• vermögenswirksame Leistungen, die Sie jeden Monat zusätzlich zu Ihrem Gehalt von Ihrem Arbeitgeber bekommen
• Wohn-Riester, wodurch Sie Zulagen und Steuervorteile erhalten
• Arbeitnehmersparzulage, steuerfreier Zuschuss, wenn der Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen zahlt

Zuschüsse aus den Fördertöpfen machen die Ansparphase beim Bausparen trotz derzeit relativ geringer Zinsen sehr attraktiv.

Vermögensaufbau

Bausparen kann sich auch zum Vermögensaufbau lohnen. Hier profitieren insbesondere junge Leute zwischen 16 und 24 Jahren. Sie unterstützt der Staat mit der Wohnungsbauprämie, ohne dass sie diese wohnungswirtschaftlich einsetzen müssen. So zahlt sich der Bausparvertrag auch als reine Geldanlage aus.

Manche Bausparkassen gewähren außerdem einen Bonuszins, wenn Sie das Bauspardarlehen nicht in Anspruch nehmen.

Wie bei anderen Finanzierungslösungen unterscheiden sich auch die Angebote zum Bausparen deutlich. Das gilt insbesondere für die Zinsen. Bevor Sie einen Bausparvertrag abschließen, sollten Sie deshalb unbedingt mehrere Anbieter miteinander vergleichen.

Hinzu kommt, dass Bausparkassen noch unterschiedliche Tarife anbieten, wodurch es noch schwieriger wird, sich für einen Bausparvertrag zu entscheiden. Eine weitere Schwierigkeit beim Bausparen besteht darin, einen passgenauen Regelsparbetrag zu vereinbaren und einen Sparplan aufzustellen, der den individuellen Lebensumständen entspricht.

Hier kommt die KVB-Finanz ins Spiel, die Sie beim Vergleich und der Planung durch ihre Expertise unterstützt.

Einen optimalen, günstigen Bausparvertrag für Sie zu finden – das ist unsere Mission. Mit den aktuell niedrigen Zinsen schaffen Sie vor allem für eine geplante Baufinanzierung beste Voraussetzungen. Denn das anschließende Darlehen wird auch nach der Sparphase den geringen Zinssatz besitzen, den Sie jetzt festlegen.

Umgekehrt profitieren Sie von höheren Zinsen, wenn Sie das Bausparen lediglich als eine Sparmöglichkeit nutzen und das Darlehen ablehnen. In diesem Fall sollten Sie keine Pläne für den Immobilienbau oder -erwerb machen, da die hohen Zinsen ansonsten auch auf das Bauspardarlehen übergehen.

Sie möchten stressfrei einen Bausparvertrag abschließen? Die Fülle an Angeboten erschlägt Sie förmlich? Wir stehen Ihnen zur Seite, schonen Ihre Nerven und helfen Ihnen, wertvolle Zeit zu sparen. Vertrauen Sie auf unser Expertenteam. Vereinbaren Sie einen Termin mit uns und erfüllen Sie sich Ihren Traum von den eigenen vier Wänden.