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Beamtenkredit

Finanzierung, öffentlicher Dienst und Beamtenstatus – die perfekte Kombination für Kreditgeber. Ein sogenannter Beamtenkredit ist nämlich für beide Seiten äußerst lukrativ. Während sich der Kreditnehmer über lange Laufzeiten, niedrige Zinsen und somit über geringe Monatsraten freut, kann die Bank sicher sein, dass sie ihr geliehenes Geld am Ende der Laufzeit zurückerhält. Alles, was Sie zum Thema Beamtenkredit und Beamtendarlehen wissen müssen, erklären wir Ihnen im Folgenden!

Beamtenkredit – was verbirgt sich dahinter?

Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst genießen bei der Kreditvergabe viele Vorteile gegenüber anderen Berufsgruppen. Warum? Ein Beamtenverhältnis bietet einen sehr sicheren Arbeitsplatz mit außerordentlichem Kündigungsschutz. Zudem erhalten Beamte in der Regel ein hohes Einkommen. So wissen Kreditgeber, dass sie ihr Geld mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit zurückbekommen.

Wenn von einem Beamtenkredit die Rede ist, handelt es sich nicht um einen Spezialkredit vom Staat, sondern um einen normalen Ratenkredit. Beamte profitieren dabei nicht nur von langen Laufzeiten und geringen Monatsraten, sondern auch von niedrigen Zinsen. Sie möchten einmalige Sonderzahlungen leisten, um die Laufzeit zu verkürzen? Auch das lässt sich mit einem Beamtenkredit vereinbaren. Achten Sie bei Vertragsabschluss auf eine entsprechende Klausel. Fragen? Die Experten von KVB-Finanz informieren Sie gern im Vorfeld umfassend zu diesem Thema.

 

Für welche Berufsgruppen kommt der Beamtenkredit infrage?

Vor allem für Beamte auf Lebenszeit und sogenannte „unkündbare“ Angestellte im öffentlichen Dienst stehen die Chancen auf einen Beamtenkredit sehr gut. Die folgenden Berufe zählen u.a. dazu:

  • Lehrer
  • Richter
  • Professoren
  • Justizbeamte
  • Akademiker
  • Postbeamte
  • Pensionäre, die jünger als 60 sind
  • Polizeibeamte
  • Berufssoldaten
  • Angestellte der Deutschen Bahn
  • Beschäftigte bei gesetzlichen Versicherungen
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Beamtenkredit vs. Beamtendarlehen: Worin besteht der Unterschied?

Oft werden die Begriffe Beamtenkredit und Beamtendarlehen synonym verwendet. Doch das ist streng genommen nicht richtig, da sich dahinter zwei unterschiedliche Finanzierungskonzepte verbergen.

  • Beamtenkredit

Der Beamtenkredit ist ein regulärer Ratenkredit, den Sie Monat für Monat inklusive Zinsen zurückzahlen.

  • Beamtendarlehen

Bei einem Beamtendarlehen handelt es sich dagegen um einen endfälligen Kredit. Das heißt: Sie müssen die geliehene Summe erst am Ende der Kreditlaufzeit begleichen. Dazu schließen Sie parallel zum Darlehen eine Lebens- oder Rentenversicherung ab, in die Sie monatlich einzahlen. Sobald die Versicherung Ihren über die Jahre angesparten Geldbetrag ausschüttet, können Sie Ihren Kredit vollständig tilgen. Die Laufzeit eines Beamtendarlehens beläuft sich in der Regel auf 12 bis 20 Jahre.

 

Welche Vorteile hat der Kredit zu bieten?

 

  1. Niedrige Zinsen: Vielen Kreditnehmern werden hohe Zinsen berechnet. Mit dem sogenannten Risikoaufschlag sichert sich die Bank gegen einen möglichen Zahlungsausfall ab. Da Beamte ein besonders sicheres Einkommen beziehen, minimiert sich das Risiko für den Geldgeber. Aus diesem Grund wird ein Beamtenkredit meist mit günstigen Zinsen vergeben.

 

  1. Lange Laufzeiten: Ein Beamtenkredit beziehungsweise Beamtendarlehen punktet mit langen Laufzeiten von bis zu 20 Jahren. In Kombination mit einem niedrigen Zinssatz ergeben sich niedrigere Monatsraten als bei einem normalen Ratenkredit.

 

  1. Hohe Kreditsummen: Beamte erhalten je nach Anbieter das 20- bis 25-Fache ihres Nettogehalts.

 

  1. Fester Zinssatz: Trotz langer Laufzeit bleibt der Zinssatz über den gesamten Tilgungszeitraum gleich. Einen variablen Zinssatz, wie er bei einer Baufinanzierung üblich ist, gibt es beim Beamtenkredit nicht.

 

  1. Freier Verwendungszweck: Sobald keine früheren Kredite mehr offen sind, die Sie mit einem Beamtendarlehen erst ablösen müssen, können Sie frei über den Verwendungszweck entscheiden.

 

  1. Umschuldung: Der Kredit eignet sich hervorragend zum Umschulden. Indem Sie einen alten Kredit mit einem neuen Beamtenkredit tilgen, profitieren Sie meist von sehr viel günstigeren Konditionen.

Sie möchten einen Beamtenkredit oder ein Beamtendarlehen beantragen und wünschen sich weitere Informationen? Dann sind Sie bei der KVB-Finanz goldrichtig. Vereinbaren Sie noch heute ein persönliches Gespräch!

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Diese Voraussetzungen müssen Sie erfüllen

Um einen Beamtenkredit aufnehmen zu können, gelten dieselben Anforderungen wie für einen normalen Ratenkredit. Der Unterschied besteht darin, dass Sie einer der oben genannten Berufsgruppen angehören und dies auch nachweisen können. Als Nachweis genügt meist eine Kopie des Arbeitsvertrages, aus dem Ihre Unkündbarkeit hervorgeht. Eine weitere Besonderheit, um ein Beamtendarlehen in Anspruch nehmen zu können, ist die, dass Sie alle bereits bestehenden Kredite damit ablösen müssen. Ausnahmen bilden in der Regel laufende Bau- oder Kfz-Finanzierungen.

Voraussetzungen auf einen Blick:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einer deutschen Bank
  • positiver Schufa-Eintrag
  • Nachweis über den Beamtenstatus oder ein anderes unkündbares Arbeitsverhältnis
  • Schuldenfreiheit (für das Beamtendarlehen)

 

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Beamtenkredit beantragen: in 4 einfachen Schritten

Bei der KVB-Finanz sind Sie genau richtig, wenn Sie einen Beamtenkredit beantragen möchten. Als unabhängiger Partner in Finanzfragen kümmern wir uns um die Vermittlung eines perfekt auf Sie zugeschnittenen Kredits. So läuft ein Kreditantrag in der Regel ab:

 

  1. Um sich einen groben Überblick zu verschaffen, lohnt es sich, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen. Entscheiden Sie sich für einen gewünschten Geldbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck. Was wir von Ihnen benötigen: eine Kopie Ihrer jüngsten Gehaltsabrechnung und einen Nachweis über Ihren Beamtenstatus. Auf diese Weise können wir einen Kredit, der optimal auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist, vermitteln.

 

  1. Wir haben ein Angebot gefunden, das zu Ihrem finanziellen Rahmen passt? Dann können Sie den Kredit mit einem Klick beantragen. Die Bank führt auf Grundlage der von Ihnen eingegebenen Daten und eingereichten Unterlagen eine Bonitätsprüfung Außerdem wird sie bei der Schufa eine Auskunft mit dem Vermerk „Kreditanfrage“ einholen. Die Bonitätsprüfung dient dazu, das Kreditausfallrisiko eines Antragstellers zu bewerten. Je geringer das Risiko, desto besser der Zinssatz.

 

  1. Wenn Sie keinen negativen Schufa-Eintrag haben und die Bank Sie für kreditwürdig erachtet, bekommen Sie eine Zusage für den Beamtenkredit. Bevor Sie das Geld erhalten, müssen Sie noch den Kreditvertrag unterschreiben und die von der Bank angeforderten Unterlagen einreichen. Die Unterschrift können Sie mithilfe des Post– oder Video-Ident-Verfahrens ganz einfach tätigen.

 

  1. Nachdem der unterschriebene Kreditvertrag bei der Bank eingegangen ist, wird die vereinbarte Summe innerhalb von 48 Stunden auf Ihr Konto überwiesen.

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Worauf sollte ich bei einem Beamtenkredit achten?

Für manche Kreditnehmer sind die folgenden Punkte bei einem Kredit wichtig. Überprüfen Sie, ob diese für Sie eine Rolle spielen und – falls ja – im Kredit berücksichtigt wurden.

  • Können Sie einmal im Jahr mit den Kreditraten aussetzen?
  • Haben Sie die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig und kostenlos zu tilgen?
  • Dürfen Sie die Kreditraten bei Bedarf anpassen?

In welcher Höhe werden Beamtenkredite vergeben?

In der Regel können Sie bei einem Beamtenkredit mit dem 20- bis 25-Fachen Ihres Nettogehalts rechnen. Ob jedoch der Kredit beziehungsweise das Beamtendarlehen in der gewünschten Höhe von der Bank genehmigt wird, hängt von Ihrem finanziellen Spielraum ab. In Form einer Haushaltsrechnung stellt die Bank Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüber. So wird ermittelt, wie viel Sie von Ihrem monatlichen Einkommen für die Kreditrate aufwenden können. Das verschafft dem Geldgeber Sicherheit, dass Sie auch in finanziell schwierigen Zeiten in der Lage sind, die Raten zu zahlen.

Beamte schließen Beamtenkredit ab

Verwendungsmöglichkeiten im Überblick

Sowohl Beamtenkredite als auch Beamtendarlehen sind an keinen bestimmten Zweck gebunden. Wofür Sie den Privatkredit nutzen, bleibt ganz Ihnen überlassen. Einige Beispiele:

  • Autokauf
  • dringende Reparaturen am und im Haus
  • eine lang ersehnte Reise
  • die eigene Hochzeitsfeier oder die Ihres Kindes
  • ein neuer Computer oder ein neues Handy
  • Wohnungseinrichtung nach einem Umzug

Wie Sie sehen – der Kredit kann für jede beliebige Anschaffung zum Einsatz kommen!

Tipp: Viele Kreditnehmer nutzen den zinsgünstigen Beamtenkredit auch zur Umschuldung. Indem Sie mehrere, teure Kredite zusammenlegen, sorgen Sie für einen besseren Überblick in Ihren Finanzen. Vor allem bei Dispokrediten mit hohen Zinssätzen sparen Sie langfristig. Ein weiterer Vorteil: Durch eine Umschuldung verbessern Sie Ihre Bonität.

 

Beamtenkredit ohne Schufa?

Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität eines potenziellen Kreditnehmers festzustellen. Denn nur anhand dessen kann der Kreditgeber bestimmen, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass er sein Geld zuverlässig zurückbekommt. Das Einholen der Schufa-Auskunft stellt nicht nur für die Bank eine Sicherheit dar, sondern auch für den Kreditnehmer selbst. Auf diese Weise kann eine potenzielle Verschuldung verhindert werden.

Kurzum: Auch für einen Beamtenkredit fragt die Bank die Schufa ab.

 

6 Gründe, warum Sie Ihren Beamtenkredit mit der KVB-Finanz realisieren sollten

 

  1. KVB-Finanz steht seit 40 Jahren für Qualität und Erfahrung in der Finanzbranche.
  2. Wir gehören zu den marktführenden Kreditvermittlern in Deutschland.
  3. KVB-Finanz wählt aus über 30 Banken die Finanzierungslösung, die am besten zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt.
  4. Bei Interesse an einem Beamtenkredit oder -darlehen kommen wir für ein persönliches Gespräch zu Ihnen nach Hause.
  5. Unsere KVB-Finanz-Experten sind deutschlandweit für Sie da.
  6. Überlassen Sie uns alle Formalitäten sowie den Austausch mit den Banken – wir wissen genau, worauf es bei einem Beamtenkredit ankommt.
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