Prolongation
Wenn die Zinsbindung der Baufinanzierung nach 5 bis 20 Jahren ausläuft, ist Ihre bisherige Bank natürlich daran interessiert, Sie als Kunden zu halten. Schließlich haben Sie sich durch die pünktliche Rückzahlung der Raten als Kreditnehmer bewährt. Spätestens drei Monate vor Ablauf des Darlehens wird Ihnen das Kreditinstitut ein neues Angebot machen.
Solch eine Verlängerung des Darlehens stellt eine sogenannte Prolongation dar, zu der der Gesetzgeber die Banken verpflichtet. Deshalb handelt es sich bei dem Angebot der alten Bank auch nicht unbedingt um das günstigste für Sie. Die Anschlussfinanzierung enthält die gleichen Konditionen wie bisher. Nur Sollzinsbindung und Zinssatz sind angepasst. Auch wenn die Bedingungen auf den ersten Blick attraktiv erscheinen und die Prolongation mit Sicherheit der bequemste Weg ist, weil die Anschlussfinanzierung so mit recht wenig Aufwand verbunden ist, lohnt sich der Vergleich mit anderen Anbietern!
Umschuldung
Sie wollen bei der Anschlussfinanzierung ein günstigeres Darlehen in Anspruch nehmen und/oder die Konditionen zu Ihrem Vorteil neu verhandeln? Dann bietet sich eine Umschuldung an! Bekommen Sie bei einer anderen Bank eine niedrigere Zinsbindung als bei Ihrer aktuellen Bank, dann sparen Sie bei der neuen Finanzierungsrunde wertvolles Geld. Sie verlegen die Restschuld Ihrer Baufinanzierung damit von Ihrer Hausbank auf eine neue Bank, schulden also um.
Eine niedrigere Rate vereinbaren, die Schulden schneller abzahlen? Bei einer Umschuldung kein Problem! Wussten Sie, dass Sie damit sogar mehrere Kredite zu einer Gesamtschuld bündeln können? Damit erhalten alle Darlehen dieselben Konditionen – Sie mehr Übersicht sowie Planungssicherheit.
Forward-Darlehen
Sie wünschen sich hohe Sicherheit und wollen Ihre Anschlussfinanzierung vor einem weiteren Anstieg der Zinsen schützen, obwohl Ihre Baufinanzierung noch ein paar Jahre läuft? Eine Vorfälligkeitsentschädigung wegen einer vorzeitigen Kündigung wollen Sie natürlich auch nicht zahlen. Dann kommt ein Forward-Darlehen für Sie infrage.
Ein Forward-Darlehen ist im Grunde ein normales Annuitätendarlehen. Die Besonderheit liegt darin, dass Sie mit der Bank zu einem Zeitpunkt eine neue Zinsbindung vereinbaren, wenn Ihre aktuelle Baufinanzierung noch Bestand hat – der Kredit hat also derzeit noch eine Laufzeit von mindestens 12 und höchstens 60 Monaten.
Mit einem Forward-Darlehen sind Ihnen für Ihre Anschlussfinanzierung die aktuellen Zinsen sicher. Ein weiterer Zinsanstieg in der Zukunft lässt Sie unberührt. Auch eine Umschuldung können Sie damit vornehmen. Die erste Rate begleichen Sie erst, wenn die Kreditsumme ausgezahlt wird.
Achtung: Banken versehen den vereinbarten Zins in der Regel mit einem sogenannten Zinsaufschlag, der steigt, je länger die Forward-Periode und die neue Laufzeit sind. Zudem kann es natürlich vorkommen, dass die Zinsen in dieser Zeitspanne gleichbleiben oder sogar fallen. Sie zahlen dennoch den im Forward-Darlehen vereinbarten Zinssatz.
Sie wissen nicht, für welche Anschlussfinanzierung Sie sich entscheiden sollen? Dafür sind wir von der KVB-Finanz da! Wir informieren Sie ausführlich zu allen Optionen, prüfen die Angebote und entscheiden mit Ihnen gemeinsam, welche Finanzierung die beste für Sie ist. Gehen Sie entspannt durchs Leben, denn Ihre Finanzen werden Ihnen keine Sorgen bereiten.