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Umschuldungskredit: Kredite zusammenlegen und weniger zahlen

Wie sich die Zinsen auf dem Kreditmarkt entwickeln, ist von der Europäischen Zentralbank – kurz EZB – abhängig. Bereits seit einigen Jahren befinden sich die Zinsen für einen Kredit auf einem nie dagewesenem Tiefstand. Wenn Sie also vor einigen Jahren einen Kredit fürs Auto, eine Waschmaschine oder den Hausbau aufgenommen haben, zahlen Sie wahrscheinlich deutlich mehr Zinsen, als es heutzutage bei einem neuen Kredit der Fall wäre. Die KVB-Finanz hat die Lösung parat: ein Umschuldungskredit! Durch die Umschuldung verschiedener Kredite zu einem profitieren Sie nicht nur von günstigeren Zinsen, sondern bringen auch mehr Ordnung in Ihre Finanzen.

Was Sie zum Thema Kredit umschulden alles wissen sollten, erfahren Sie im Folgenden von unseren Finanzexperten.

Umschuldungskredit – was verbirgt sich dahinter?

Bei einer Umschuldung geht es darum, einen alten Kredit durch einen neuen – bestenfalls günstigeren – Kredit abzulösen und somit weniger Zinsen zu zahlen. Es ist auch möglich, mehrere separate Kredite zu einem zusammenzufassen.

 

Welche Vorteile hat eine Umschuldung zu bieten?

  • Umschuldung mehrerer Kredite: Der entscheidende Vorzug dabei ist, dass Sie nur noch Zinsen für ein Darlehen zahlen. Studien zufolge lassen sich finanzielle Belastungen so um bis zu 50 Prozent senken.
  • Zinsersparnis: Falls Sie für Ihren laufenden Kredit hohe Zinsen zahlen, können Sie durch eine Umschuldung und günstigere Konditionen bares Geld sparen.
  • Ihre Finanzen im Blick: Indem mehrere Kredite zusammengeschlossen und auf ein neues Darlehen übertragen werden, wird monatlich nur noch eine Rate fällig. Das sorgt für einen besseren Überblick!
  • Anpassung an Ihre finanziellen Möglichkeiten: Bei einem Umschuldungskredit besteht die Möglichkeit, die monatliche Rate neu zu verhandeln und festzulegen. So können Sie Ihren Geldbeutel entweder entlasten oder die Rate erhöhen, um den Kredit schneller zu tilgen.
  • Schufa verbessern: Kreditgeber bewerten es in der Regel positiv, wenn Sie mehrere Kredite zu einem Umschuldungskredit zusammenfassen. Durch einen verbesserten Score können Sie beim Beantragen eines neuen Darlehens günstigere Konditionen erwarten.
  • Finanzieller Spielraum: Durch einen Umschuldungskredit genießen Sie im Monat mehr Freiheiten und haben zudem die Möglichkeit, Geld zurückzulegen.
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Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Wenn Sie einen Kredit mithilfe einer Umschuldung vor dem Ende der Laufzeit zurückzahlen, steht der Bank eine Entschädigungszahlung zu. Dahinter verbirgt sich die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Diese Zahlung fordert die Bank ein, da sie durch die frühzeitige Rückzahlung des Kredits Zinsen einbüßt. Sie möchten verhindern, dass Ihnen bei einer Kreditumschuldung Kosten entstehen? Dann achten Sie bei Vertragsabschluss auf eine gebührenfreie vorzeitige Gesamttilgung.

Wann lohnt sich ein Umschuldungskredit für mich?

Eine Umschuldung ist dann sinnvoll, wenn:

  • sich Ihre Bonität seit Beginn des bestehenden Kredits verbessert hat.
  • die Tilgung zu hoch ist.
  • mehrere Kredite parallel laufen und sich durch deren Zusammenschluss die finanzielle Übersicht für Sie verbessert.
  • Sie oft Ihren Dispo in Anspruch nehmen oder sich konstant im Minus befinden.

Falls Ihr Vertrag es erlaubt und Sie eine gewisse Summe angespart haben, raten wir zu Sondertilgungen. Vergleichen Sie regelmäßig, ob und wie viel Sie durch günstigere Konditionen einsparen würden. Behalten Sie dabei auch die Kosten für eine Vorfälligkeitsentschädigung im Blick. Bei Fragen stehen wir von KVB-Finanz mit Rat und Tat zur Seite!

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Diese Voraussetzungen sollten Sie für einen Umschuldungskredit erfüllen

Die Umschuldung eines Kredits müssen Sie bei der gewünschten Bank beantragen. Der Ablauf ähnelt dem eines Erstantrags: Ihre Bonität wird geprüft und bestimmte Nachweise Ihrerseits sind erforderlich. Wenn sich an Ihren Lebensumständen und Ihrer finanziellen Situation nicht viel verändert hat, sollte einer Genehmigung nichts im Weg stehen.

  • Hauptwohnsitz und Konto in Deutschland

Einen Kredit umschulden zu lassen, bedeutet gleichzeitig die Beantragung eines neuen Kredits. Aus diesem Grund ist es von Vorteil, wenn sowohl Ihr Hauptwohnsitz als auch Ihre Bankverbindung in der Bundesrepublik gemeldet sind.

  • Volljährigkeit

Mit Vollendung des 18. Lebensjahres sind Sie voll geschäftsfähig und dürfen laut Gesetz einen Kredit aufnehmen.

  • Gehaltsnachweis oder Rentenbescheid

Gehaltsnachweise stellen für Banken einen sicheren Weg dar, um Ihre Kreditwürdigkeit beurteilen zu können. Die Chancen für eine Genehmigung der gewünschten Umschuldung stehen besonders gut, wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen beziehen. Es kann vorkommen, dass der Kreditgeber zusätzlich Kontoauszüge verlangt, die Aufschluss über Ein- und Auszahlungen geben.

  • Sicherheit

Durch gewisse Sicherheiten erhöhen Sie die Wahrscheinlichkeit auf eine Umschuldung zu günstigen Zinsen. Somit sichern sich Banken gegen Zahlungsausfälle ab. Als Sicherheiten für einen Umschuldungskredit dienen beispielsweise vollständig abbezahlte Fahrzeuge oder auch Immobilien.

  • Unbefristeter Arbeitsvertrag

Ein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis ist bei Kreditgebern gern gesehen, aber auch befristete Verträge können mit Einschränkungen als Voraussetzung für einen Umschuldungskredit dienen. Dort ist jedoch das Risiko größer, dass der Arbeitsvertrag nicht verlängert wird und somit das Gehalt ausbleibt.

  • Probezeit

Dass Sie sich noch in der Probezeit befinden, stellt nicht für alle Banken ein Problem dar. Es empfiehlt sich allerdings, mit der Beantragung einer Umschuldung bis zum erfolgreichen Abschluss der Probezeit zu warten. Kurze Kündigungsfristen bringen ein großes Risiko mit sich, dass Sie die monatlichen Raten nicht leisten können.

  • Positive Schufa-Auskunft

Die Schufa spielt bei der Bewilligung eines Umschuldungskredits eine entscheidende Rolle. Werfen Sie demzufolge einen Blick in Ihre Schufa und lassen Sie veraltete negative Einträge löschen.

Kredit umschulden in 5 einfachen Schritten

Sie möchten Ihre Kredite zusammenlegen? Wir von KVB-Finanz helfen Ihnen gern bei der Umsetzung und zeigen, wie eine Umschuldung funktioniert. 

  1. Überprüfen Sie zunächst die Details Ihres laufenden Kredits. Wie hoch sind die verbleibende Restschuld und Laufzeit sowie der effektive Zinswert? Diese Informationen benötigen Sie, um das Darlehen ablösen zu können. Auf welche Summe sich der Umschuldungskredit beläuft, hängt von der Restschuld Ihres aktuellen Kredits ab.
  2. Seit den Vertragsabschlüssen Ihrer Kredite haben sich Ihre persönlichen Voraussetzungen verändert? Dann können Sie mit einem neuen Darlehensvertrag die Konditionen anpassen. Beziehen Sie mittlerweile ein höheres Einkommen, können Sie die monatliche Rate steigern, um schneller schuldenfrei zu sein. Doch auch im umgekehrten Fall – bei höheren Ausgaben wie Miete oder Unterhalt – können Sie die Ratenzahlung drosseln. Neben dem Rahmenplan für Ihre Umschuldung spielt natürlich der Zinssatz eine wichtige Rolle. Zinssätze variieren dabei von Kreditunternehmen zu Kreditunternehmen.
  3. Ihr Entschluss steht fest: Sie möchten Ihren Kredit umschulden. Dann folgt nun die Suche nach einem Kredit, der samt Konditionen Ihren Vorstellungen und finanziellen Möglichkeiten entspricht. Ob niedrige Zinssätze, kurze oder lange Laufzeiten beziehungsweise die Höhe Ihrer Restschuld – behalten Sie diese Faktoren beim Kreditvergleich stets im Blick.
  4. Bevor Sie den neuen Kreditvertrag unterschreiben und Ihren alten Kredit umschulden, werfen Sie nochmals einen Blick auf die gesamte Ersparnis. Der neue Kreditrahmen sollte alle anfallenden Altlasten bedienen und abzahlen. Zudem sollte er Ihren Geldbeutel entlasten.
  5. Ihre Umschuldung lohnt sich? Dann steht einem neuen Darlehensvertrag und der damit verbundenen Umschuldung nichts mehr im Weg. Sie können Ihren aktuellen Vertrag nun kündigen und Ihren neu gewonnenen finanziellen Freiraum genießen!

Sie benötigen Unterstützung bei Ihrem Umschuldungskredit? Wir von KVB-Finanz informieren Sie umfassend und holen passende Angebote bei Kreditgebern für Sie ein. Kontaktieren Sie uns für einen persönlichen Termin und wir kommen für ein Gespräch zu Ihnen nach Hause.

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Was sollte ich beim Umschulden bestimmter Kredite beachten?

Theoretisch können Sie jeden Kredit umschulden. Je nach Kreditart gibt es jedoch einige Besonderheiten. Wir zeigen, worauf Sie achten sollten:

Ratenkredit Der einfache Ratenkredit kann in der Regel problemlos abgelöst werden. Wenn Sie einen Ratenkredit aufgenommen haben, sollten Sie regelmäßig überprüfen, ob sich die Konditionen am Markt ändern. Ist dies der Fall, lohnt es sich durchaus, den Ratenkredit umzuschulden. Wie hoch Ihre Zinsersparnis durch eine Umschuldung ist, hängt vom Zinssatz Ihres aktuellen Kredits, der verbleibenden Laufzeit und Restschuld ab.

Was viele Kreditnehmer nicht wissen: Eine Umschuldung kommt auch für Ratenkäufe bei Möbelhäusern und Autohändlern infrage. Indem Sie mehrere Ratenkredite zusammenfassen, sorgen Sie für Ordnung auf dem Konto und sparen zudem Geld.

Baufinanzierung Die Umschuldung eines bestehenden Baudarlehens ist an gewisse Bedingungen geknüpft. Üblicherweise vereinbaren Sie beim Abschluss einer Baufinanzierung eine zeitlich befristete Zinsbindung von über zehn Jahren mit der Bank. Diese lässt sich nicht so einfach kündigen. Falls Sie den Vertrag trotzdem vorher auflösen, muss eine Vorfälligkeitsentschädigung an den Kreditgeber gezahlt werden. Der Grund: Durch Ihre Kündigung büßt die Bank Einnahmen aus festgesetzten Zinsen ein.

 

Nach zehn Jahren Kreditlaufzeit haben Sie zwei Möglichkeiten. Sie können entweder von Ihrem Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen. Das heißt: Sie lösen den Kredit ab und beantragen einen Umschuldungskredit bei einem neuen Kreditinstitut. Oder Sie entscheiden sich für eine Anschlussfinanzierung bei Ihrer aktuellen Bank. Ebenso verhält es sich, wenn die Zeit der Zinsbindung abgelaufen ist.

 

Dispokredit Ein Dispositionskredit ist eine komfortable Lösung, falls plötzlich unvorhersehbare Ausgaben auf Sie zukommen. Doch durch das Überziehen des Kontos erheben Banken nicht selten Zinsen im zweistelligen Bereich. Falls deutlich wird, dass es sich nicht um einen temporären Engpass handelt und Sie Ihr Konto zeitnah nicht ausgleichen können, sollten Sie den Dispokredit schnellstmöglich mit einem günstigeren Ratenkredit umschulden. Durch die niedrigeren Zinsen sparen Sie nicht nur Geld, sondern erhalten auch mehr Sicherheit. Die Rückzahlung des Ratenkredits wird vertraglich vereinbart – so können Sie die monatlichen Raten ganz entspannt abzahlen.
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Tipps für den Umschuldungskredit

Wir haben einige Tipps für Sie zusammengestellt, die Sie beim Umschulden Ihrer Kredite beachten sollten:

  • Vergleichen Sie verschiedene Angebote miteinander. Je mehr Kredite Sie gegeneinander abwägen, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, ein passendes Darlehen mit guten Konditionen zu finden. In der Regel werden Kredite zu bonitätsabhängigen Zinsen vergeben – es lohnt sich also, persönliche Angebote einzuholen.
  • Ehe Sie Ihren Altkredit ablösen, berechnen Sie, ob Sie von einer Umschuldung profitieren.
  • Wenn Sie eine Kreditanfrage stellen, geben Sie unbedingt einen Verwendungszweck an. Die Bank muss schließlich wissen, dass Sie kein zusätzliches Darlehen beantragen, sondern bestehende Kredite ablösen möchten. Wählen Sie bei einem Kreditvergleich stets „Umschuldung“ aus.
  • Kreditgeber haben das Recht auf eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie die Schuld Ihres Kredits vor Ablauf der festgelegten Laufzeit begleichen. Angaben hinsichtlich Fälligkeit und Höhe der Gebühr finden Sie in Ihrem Kreditvertrag.
  • Kündigen Sie Ihren Altkredit erst, wenn eine andere Bank Ihrem Umschuldungswunsch zugestimmt hat. Andernfalls müssen Sie die Restschuld innerhalb weniger Wochen tilgen, ohne einen neuen Kreditgeber zu haben.
  • Falls Ihnen die Bank eine höhere Kreditsumme anbietet, prüfen Sie vorher genau, ob Sie diese auch wirklich benötigen. Andernfalls kann es sein, dass Sie am Ende doch wieder mehr zahlen.

8 Gründe, warum Sie Ihre Kredite mit KVB-Finanz umschulden sollten

  1. KVB-Finanz steht seit 45 Jahren für Qualität und Erfahrung auf dem Finanzmarkt.
  2. Wir zählen zu den marktführenden Kreditvermittlern und sind deutschlandweit für Sie da.
  3. Bei Interesse kommen wir für ein persönliches Gespräch zu Ihnen nach Hause und klären all Ihre Fragen und Bedenken.
  4. Gemeinsam erarbeiten wir ein Finanzierungskonzept, das zu Ihnen und Ihren Lebensumständen passt.
  5. Sie möchten Ihre Kredite umschulden? Bei KVB-Finanz erhalten Sie einen einzigartigen Umzugsservice für Ihre Darlehensverträge.
  6. Überlassen Sie uns die Formalitäten und den Austausch mit anderen Banken – wir wissen genau, worauf es ankommt.
  7. Unsere Finanzexperten übernehmen die Abwicklung, Kündigung und Auszahlung – Sie müssen sich um nichts kümmern.
  8. Profitieren Sie mit KVB-Finanz von günstigen Zinsen und individuellen Laufzeiten.
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