Umkehrhypothek: Rente erhalten und Immobilieneigentümer bleiben

Sie wünschen sich im Alter eine regelmäßige Finanzspritze zusätzlich zur Rente und besitzen eine Immobilie? Allerdings hängen Sie an ihr und möchten sie nicht verkaufen? Das müssen Sie auch nicht! Dennoch können Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung zu Geld machen. Als Alternative zum Immobilienverkauf ist die Umkehrhypothek inzwischen auch hierzulande bei Senioren auf dem Vormarsch. Das beste Angebot für solch eine umgekehrte Hypothek finden Sie mit den Experten der KVB-Finanz. Wie funktioniert dieses Prinzip? Für wen kommt es infrage? Das erfahren Sie hier.

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Was heißt Umkehrhypothek?

Wie funktioniert eine Umkehrhypothek?

Vor- und Nachteile

Wie unterscheidet sich die Rückwärtshypothek von der Leibrente?

Wie wird die Umkehrhypothek berechnet?

Wann lohnt sich die Umkehrhypothek?

Baufinanzierung mit der KVB-Finanz

Ihre Anfrage an uns

Was heißt Umkehrhypothek?

Bei einer Umkehrhypothek handelt es sich um eine Form der Immobilienrente. Rückwärtshypothek, umgekehrte Hypothek oder Reverse Mortgage sind weitere Bezeichnungen für das Prinzip, das in den USA und einzelnen europäischen Ländern schon weit verbreitet ist.

Die Umkehrhypothek trägt dem Bedürfnis von Rentnern Rechnung, von ihrer abgezahlten Immobilie finanziell zu profitieren, ohne sie verkaufen zu müssen. Mit dem Geld, das sie für die Beleihung erhalten, können sie sich lang gehegte Wünsche erfüllen, die Kinder oder Enkel unterstützen oder die Instandhaltung des Hauses bezahlen.

Bei einer Umkehrhypothek beleihen Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung und nehmen dafür eine Hypothek auf. Mit den regelmäßigen Bezügen bessern Sie Ihre Rente auf. Gleichzeitig bleiben Sie Eigentümer der Immobilie und können weiterhin darin wohnen oder sie vermieten. Am Ende des Darlehens wählen Sie aus mehreren Möglichkeiten.

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Wie funktioniert eine Umkehrhypothek?

Während bei einer Immobilienfinanzierung künftige Eigenheimbesitzer ein Darlehen aufnehmen, um den Kauf eines Hauses zu stemmen, verhält es sich bei einer Umkehrhypothek genau andersherum: Das Modell richtet sich an Eigentümer, die ihre Immobilie bereits abbezahlt haben.

Bei einer Umkehrhypothek schließen Sie mit einer Bank oder einem Versicherer einen Kreditvertrag ab. Ihre Immobilie dient dem Kreditgeber dabei als Sicherheit, der Ihnen im Gegenzug dafür monatliche Bezüge auszahlt, eine Art Rente, oder Ihnen die Summe als Einmalzahlung überweist. Zu diesem Zeitpunkt werden weder Zinsen fällig noch muss das Darlehen getilgt werden.

Wann wird der Kredit zurückgezahlt?

Die Schulden bauen sich gewissermaßen erst während der Laufzeit auf. Sie setzen sich aus folgenden Posten zusammen:

die geliehene Summe
Zinsen für das Darlehen
Bearbeitungsgebühr der Bank

Mit der Tilgung beginnen Sie oder Ihre Erben erst am Ende der Laufzeit. Dies kann ein fest vereinbarter Zeitpunkt sein, der Auszug des Kreditnehmers aus dem Haus oder sein Tod.

Wie wird die Umkehrhypothek getilgt?

Für die Tilgung einer Umkehrhypothek gibt es zwei Möglichkeiten: Die geliehene Summe kann entweder zurückgezahlt oder die Schuld durch den Verkauf der Immobilie beglichen werden.

Was passiert im Todesfall des Kreditnehmers mit dem Darlehen und der Immobile?

Stirbt der Kreditnehmer vor der Rückzahlung des Kredits, können die Erben dessen Tilgung übernehmen. Ansonsten fällt die Immobilie der Bank zu, die ihren Verkauf in die Wege leitet und damit das aufgenommene Darlehen zurückzahlt.

Wichtige Eckpunkte der Umkehrhypothek

Keine Zinsen und Tilgung während der Laufzeit
Weiterhin Eigentümer der Immobilie und Entscheidung über ihre Nutzung
Immobilie als Sicherheit für die Bank, was auch im Grundbuch in Form einer Grundschuld vermerkt wird

Tilgung durch Rückzahlung des Darlehens oder Immobilienverkauf

Vor- und Nachteile der Umkehrhypothek

Der größte Vorteil der Umkehrhypothek besteht darin, dass Sie weiterhin Eigentümer der Immobilie sind und in Ihrem gewohnten Wohnumfeld bleiben. Dennoch bessern Sie durch die aufgenommene Hypothek Ihre Rente auf, ohne Steuern darauf zahlen zu müssen, – und profitieren von einer hohen Planungssicherheit. Zinsen und Tilgung pausieren während der Laufzeit. Ihre Erben können später entscheiden, ob sie das Haus nach Kreditablauf auslösen oder dem jeweiligen Anbieter überlassen.

Dem gegenüber stehen die Nachteile der Umkehrhypothek: Auf der einen Seite ergeben sich recht hohe Gebühren für Notar, Gutachter und die Grundschuld sowie die Abschläge, die der Anbieter vornimmt, um sein Risiko für das Modell zu mindern. Auf der anderen Seite fallen die Rentenzahlungen recht gering aus. So heißt es, zwischen Vor- und Nachteilen abzuwägen, ob das Modell für Sie infrage kommt.

Vorteile	Nachteile
Zusatzrente, ohne die Immobilie verkaufen zu müssen	Weiterhin Verantwortung für die Instandhaltung der Immobilie
Planungssicherheit durch regelmäßige Zahlungen	Anfallende Gebühren
Steuerfreie Auszahlung	Relativ niedrige Rentenzahlungen
Weiterhin Eigentümer der Immobilie
Beibehalten der bisherigen Wohnsituation im Alter
Immobilienverkauf als langfristige Option

Wie unterscheidet sich die Rückwärtshypothek von der Leibrente?

Die Umkehrhypothek als Alternative zum Immobilienverkauf ähnelt recht stark der Leibrente. Bei beiden Modellen können Senioren in ihrem gewohnten Wohnumfeld bleiben und sich eine Zusatzrente sichern. Allerdings gibt es hier entscheidende Unterschiede zwischen beiden Modellen:

Während Ihnen Ihre Immobilie bei einer Umkehrhypothek weiterhin gehört, wird sie bei Bezug einer Leibrente verkauft. Ihnen wird allerdings ein lebenslanges Wohnrecht zugesichert. Eine Hypothek können Ihre Erben jedoch später, wenn sie möchten, auslösen, sodass das Haus oder die Wohnung nicht verkauft wird.

Des Weiteren wirken sich die Besitzverhältnisse auf die Verantwortung für die Immobilieninstandsetzung aus: Bei einer Umkehrhypothek obliegt diese weiter Ihnen, bei einer Leibrente ist dafür der neue Eigentümer zuständig.

Während Ihnen bei einer Umkehrhypothek die Rentenbezüge steuerfrei ausgezahlt werden, wird bei der Leibrente der Ertragsanteil besteuert, der wiederum vom Alter abhängt.

Wie wird die Umkehrhypothek berechnet?

Die Höhe der Rentenzahlungen, die sich aus einer Umkehrhypothek ergeben, hängen von mehreren Faktoren ab, weshalb sich dazu keine allgemeingültige Aussage treffen lässt. Dazu zählen insbesondere

der Wert der Immobilie
Ihr Lebensalter

Zwischen den einzelnen Anbietern gibt es zudem große Unterschiede. Deshalb ist beim Abschluss einer Umkehrhypothek unbedingt zu einem Vergleich zu raten. Dies übernehmen wir gern für Sie und finden so das beste Angebot.

Wann lohnt sich die Umkehrhypothek?

Eine Umkehrhypothek lohnt sich vor allem für Senioren, die über wenig Liquidität verfügen und sich die Immobilie in ihrem Besitz zunutze machen möchten – vor allem, wenn sofort Geld benötigt wird, sei es für sich selbst oder um Angehörige finanziell zu unterstützen.

Auch wenn Sie sich zwar vorstellen können, Ihr Haus zu verkaufen, aber noch bis zum Lebensabend oder Umzug in eine kleinere Wohnung darin wohnen wollen, kommt die umgekehrte Hypothek als Lösung infrage. Sie haben keine Erben oder möchten nichts vererben? Dann bietet sie sich ebenfalls an. Denn Sie nutzen Ihr Haus wie gewohnt weiter und bekommen noch eine zusätzliche Rente.

Gern stehen Ihnen die Finanz-Experten der KVB-Finanz bei Ihrer Entscheidung zur Seite.

Baufinanzierung mit der KVB-Finanz

Die Idee, ein eigenes Heim zu bauen und die eigenen Kinder ein Leben lang versorgt zu wissen, kommt vielen Eltern. Darüber hinaus bietet eine Wohnimmobilie auch eine Absicherung im Alter. Unsere Experten der KVB-Finanz stehen Ihnen deutschlandweit zur Verfügung und beraten Sie über einen Baukredit.

Dabei analysieren wir die Möglichkeiten, die aufgrund Ihrer finanziellen Situation offenstehen. Die Bezuschussung durch das Baukindergeld ziehen wir dabei ebenso in Betracht, jedoch nicht als Eigenkapital.

Angepasst an Ihre finanzielle Situation finden wir ein Baudarlehen, welches Sie sicher bedienen können. Ihr Traum vom Eigenheim muss nicht länger nur ein Traum bleiben.

Leibrente

Die Leibrente bietet Immobilienbesitzern die Möglichkeit, aus ihrem Eigenheim Kapital zu gewinnen, ohne – wie bei einem normalen Verkauf – ausziehen zu müssen. Dabei wird die Immobilie an einen Käufer veräußert, der Verkäufer erhält im Gegenzug eine lebenslange monatliche Rente und kann außerdem ein Wohnrecht auf Lebenszeit vereinbaren. Diese Finanzierungsform eignet sich besonders für Senioren, die ihre Rente aufbessern und gleichzeitig in ihrem vertrauten Zuhause bleiben möchten.
Der Vorteil der Leibrente liegt in der finanziellen Sicherheit: Die regelmäßigen Zahlungen sind vertraglich geregelt und stellen eine zuverlässige Einkommensquelle dar. Zudem entfällt die Belastung durch laufende Kosten für die Immobilie, wie Instandhaltung oder Grundsteuer. Hierfür ist ab sofort der neue Eigentümer zuständig. Wichtig ist, den Leibrenten-Vertrag sorgfältig zu prüfen, denn so können Sie sicherstellen, dass Ihre individuellen Bedürfnisse und Rechte gewahrt bleiben.
Die Leibrente ist eine attraktive Lösung, wenn Sie Ihr Eigenheim in Kapital umwandeln möchten, ohne auf Ihr gewohntes Lebensumfeld verzichten zu müssen. Unser Team aus Kredit-Experten steht Ihnen – gern auch im Rahmen eines persönlichen Gesprächs bei Ihnen zu Hause – in allen Fragen zur Seite.

Kredite für Rentner

Auch im Ruhestand können Sie sich besondere Wünsche mithilfe eines Kredits erfüllen. Ob Renovierungen, größere Anschaffungen oder die Umschuldung bestehender Darlehen: Kredite für Rentner bieten Ihnen vielfältige Möglichkeiten und können neue finanzielle Spielräume eröffnen. Wichtig ist, dass der Kredit an Ihre individuellen Bedürfnisse angepasst wird – etwa durch eine überschaubare Laufzeit und angemessene Ratenhöhe.
Viele Kreditgeber berücksichtigen zudem die Rentenhöhe und verlangen – abhängig vom gewünschten Auszahlungsbetrag – zusätzliche Sicherheiten wie eine Immobilie. Damit bleibt die Finanzierung übersichtlich und die Rückzahlung realistisch. Auch gemeinsame Kreditabschlüsse mit Ehepartnern oder Erben sind möglich: So können Sie Ihre Chancen auf gute Konditionen bei einem Kredit auch im fortgeschrittenen Alter erhöhen.
Kredite für Rentner sind ideal, um auch im Ruhestand finanzielle Wünsche zu realisieren. Vergleichen Sie Angebote und achten Sie darauf, dass Laufzeiten und monatliche Raten zu Ihrer Lebenssituation passen. Unsere Kredit-Experten stehen Ihnen gern für ein persönliches Gespräch zur Verfügung.

Renovierungskredit

Ein Renovierungskredit ermöglicht es Ihnen, Ihre Immobilie zu modernisieren oder notwendige Reparaturen durchzuführen – auch ohne finanzielle Rücklagen. Ganz gleich, ob Sie Ihr Bad sanieren, Ihre Küche erneuern oder Ihr Dach dämmen möchten: Renovierungskredite stellen eine schnelle und unkomplizierte Finanzierungsmöglichkeit für Projekte jeder Größe dar.
Der große Vorteil eines Renovierungskredits ist, dass er häufig ohne Eintrag ins Grundbuch gewährt wird. Das spart Zeit und Kosten. Außerdem können Sie die Kreditsumme flexibel anpassen. So erhalten Sie genau den Betrag, den Sie zur Umsetzung Ihres Sanierungswunsches brauchen. Auch die Laufzeiten können bei dieser Darlehensart auf Ihre individuellen Wünsche hin gestaltet werden. Sowohl eine lange Laufzeit mit geringer Rate als auch ein kurzer Rückzahlungszeitraum mit höherer monatlicher Tilgung sind möglich.
Wichtig ist, dass Sie vor der Antragstellung einen genauen Kostenplan für Ihr Vorhaben erarbeiten. So sichern Sie sich den passenden Kreditbetrag und vermeiden Überraschungen. Ein Renovierungskredit ist die ideale Lösung, um Ihr Zuhause aufzuwerten, altersgerechtes Wohnen zu ermöglichen und langfristig von einer verbesserten Lebensqualität zu profitieren.

Wohnkredit

Ein Wohnkredit ist eine flexible Lösung für Modernisierungsprojekte, kleinere Umbauten oder Renovierungen in Ihrem Zuhause. Anders als bei einer klassischen Baufinanzierung erfolgt die Beantragung kurzfristig und ohne Grundbucheintrag, womit Sie sowohl Zeit als auch Kosten sparen.
Die Kreditsumme und die Laufzeit können individuell auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt werden. Egal, ob es sich um eine neue Küche, die Gestaltung des Gartens oder dringend nötige Reparaturen handelt: Mithilfe eines Wohnkredits realisieren Sie Ihr Vorhaben schnell und flexibel.
Ein großer Vorteil des Wohnkredits ist zudem, dass Sie den Darlehensbetrag frei verwenden können. So finanzieren Sie sich neben Renovierungen auch andere Wünsche. Ein genauer Kostenplan hilft Ihnen dabei, die Kreditsumme optimal anzupassen und die monatliche Belastung überschaubar zu halten. Gern helfen Ihnen unsere Kredit-Experten bei einem persönlichen Gespräch weiter.