Zweite Immobilie finanzieren
Wenn Sie bereits eine Immobilie besitzen, kann eine zweite Immobilie eine gute vermögensbildende Maßnahme darstellen. Sie bildet eine ideale Vorsorgemöglichkeit für den Ruhestand.
Sie finanzieren die Zweitimmobilie hierbei mit einem Hypothekenkredit und vermieten sie an eine dritte Person. So erhalten Sie regelmäßige Mieteinkünfte. Die Zinsen für die Finanzierung können Sie als Betriebskosten von der Steuer absetzen. So steht Ihnen neben den Mieteinkünften ein höheres Nettoeinkommen zur Deckung des Kapitaldienstes zur Verfügung.
Wenn man den aktuellen Anlegermarkt mit fallenden Guthabenzinsen betrachtet, sind Immobilien eine praktische Geldanlage. Dank der aktuell günstigen Bauzinsen erzielen Sie deutlich mehr Rendite. Somit sind Immobilien eine rentable und wertbeständige Kapitalanlage. Wir zeigen Ihnen die verschiedenen Möglichkeiten zur Finanzierung Ihrer Zweitimmobilie auf und beraten Sie dabei, wie Sie genau vorgehen, um einen möglichst großen Vorteil zu erzielen. Denn wichtig ist immer, dass Sie Ihre Investitionsmöglichkeiten realistisch einschätzen.
Darauf sollten Sie bei der Zweitfinanzierung einer Immobilie achten
Mit der KVB als erfahrenem Partner an Ihrer Seite gelangen Sie an alle wichtigen Fakten, die beim Kauf einer Immobilie eine Rolle spielen. Da es sich bei der Zweitimmobilie um ein Renditeobjekt handelt, wird sie komplett anders bewertet als eine eigengenutzte Wohnimmobilie. Banken legen den Fokus bei der Bewertung des Kredits auf Ertrag und Rendite des Objekts und weniger auf Sachwerte wie Grundstücks- und Herstellungskosten. Sie erhalten ein spezielles, auf die Zweitimmobilie zugeschnittenes Finanzierungskonzept.
Neben der Möglichkeit, Ihre Zweitimmobilie zu vermieten, können Sie auch ein Ferienhaus als Zweitimmobilie erwerben und dieses selbst nutzen sowie punktuell vermieten. So haben Sie eine wohnliche Immobilie für einen entspannten Urlaub und können diese zwischen Ihren Urlauben ertragreich vermieten. Für den Fall, dass Sie Ihre Zweitimmobilie nur vermieten wollen, ist es praktisch, wenn Sie diese in der Nähe Ihres Erstwohnsitzes erwerben. Sodass Sie sich problemlos selbst um Vermietung und Verwaltung kümmern können. Natürlich müssen Sie darauf achten, dass die Mieteinnahmen höher als Ihre Ausgaben sind. Entscheidend hierfür ist der Zustand der Immobilie, ebenso die Lage. Wichtige Fragen, die Sie vorab klären sollten, sind außerdem eine Prognose, wie sich Mieten und Nebenkosten entwickeln und ob die Gegend bei Mietern gefragt ist. Sie sollten darüber hinaus herausfinden, ob in der anvisierten Gemeinde eine Mietdeckelung vorliegt.
Die Rendite von Immobilien: Überblick
Mit Immobilien können Sie in der Regel vier oder sechs Prozent Rendite erzielen. Damit dies realistisch ist, sollten Sie sich vor dem Kauf über eine Reihe von Fragen im Klaren sein. Betrachten Sie den Kaufpreis im Vergleich zur Jahreskaltmiete. Hierzu dividieren Sie den Kaufpreis durch die Jahreskaltmiete: Der Faktor, den Sie so erhalten, gibt die Jahre an, bis der Kaufpreis der Wohnung durch Mieteinnahmen erreicht ist. Ein Faktor von 20 ist hierbei günstig: Hier würden Sie 20 Jahre benötigen, um den Kaufpreis zu tilgen.
Ein weiterer Aspekt sind die Nebenkosten und Anschaffungskosten: Berechnen Sie vorab die Höhe der Grunderwerbssteuer und die anfallenden Notarkosten. Seien Sie sich auf jeden Fall im Voraus im Klaren darüber, wie lange Sie die Immobilie behalten möchten. Denn die Nutzungsdauer ist entscheidend für die Berechnung der Rendite. Informieren Sie sich vorab auch sehr genau über Ihre möglichen Mieteinnahmen: Wie hoch ist Ihre erwartete Kaltmiete pro Quadratmeter? Ist dieser Preis realistisch für die Lage? Wie sieht er bei anderen Immobilien in dieser Lage aus? Vergessen Sie nicht die Verwaltungskosten und den Erhaltungsaufwand: Wie hoch ist der Erhaltungsaufwand und gibt es hierfür ein Hausgeld?
Ein äußerst wichtiger Punkt umfasst die anfallenden Steuern: Wie sind Grundstück und Gebäude aufgeteilt? Wie hoch ist in diesem Fall die Abschreibung und wie hoch ist der Grenzsteuersatz?
Weitere wichtige Aspekte der Finanzierung Ihrer Zweitimmobilie
Wenn Sie einen Wiederverkauf in Betracht ziehen, müssen Sie sich auch einen Überblick über die Wertentwicklung der Immobilie verschaffen. Welche Risiken gibt es? Können Sie die Immobilie zum gleichen Preis verkaufen, wie Sie sie erworben haben? Generell sollten Sie die Finanzierung Ihrer Zweitimmobilie langfristig planen und passend hierzu die Finanzierung auf Ihr Leben ausrichten. Dazu müssen Sie überlegen, wann Sie schuldenfrei sein wollen.
Wenn Sie das Darlehen in Niedrigzinszeiten abschließen, sollten Sie eine lange Laufzeit wählen, um die günstigen Zinsen lange festzuschreiben.
Ein günstiger Zeitpunkt für den Erwerb einer Zweitimmobilie ist der, an dem Ihr erstes Objekt größtenteils oder vollständig abbezahlt ist und somit als Sicherheit für die Neuinvestition eingesetzt werden kann.
Eventuell kann auch ein Forward-Darlehen sinnvoll sein: Hierbei werden die Konditionen des Darlehens mit einem festen Zinssatz für die Zukunft vereinbart. So können Sie im Fall einer Niedrigzinszeit den Zins schon heute festschreiben.
Vergessen Sie die Mythen über Zweitimmobilien
Um das Thema Zweitimmobilie ranken sich zahlreiche Mythen, die wir im Folgenden entkräften möchten: Eine Idee, die sich hartnäckig hält, ist, dass die finanzielle Belastung mit den Jahren geringer wird. Sie vereinbaren bei Abschluss des Annuitätendarlehens den zu diesem Zeitpunkt gültigen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum, etwa für 5 oder 10 Jahre. Während dieser Zinsbindungszeit zahlen Sie dieselbe Summe für Zins und Tilgung. In der Folge müssen Sie dann ein Anschlussdarlehen aufnehmen: Hier müssen aber die Raten nicht zwangsläufig geringer ausfallen, da es sein kann, dass die Zinsen zu diesem Zeitpunkt höher liegen als beim ursprünglichen Abschluss des Darlehens.
Außerdem ist nicht zwangsläufig das Angebot mit dem niedrigsten Zinssatz das beste Angebot. Setzen Sie beim Preisvergleich eher den Fokus auf die Restschuld. Auf Basis Ihrer gewünschten Darlehenssumme und der monatlichen Rate für Zins und Tilgung finden Sie das beste Angebot. Am günstigsten ist hierbei der Anbieter, bei dem die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung am niedrigsten ist, während die monatliche Rate gleich bleibt.
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Tilgung: So ist es immer noch üblich, dass ein Baudarlehen 1-2% Tilgung im ersten Jahr hat. Dies macht aber in Niedrigzinszeiten keinen Sinn, hier können Sie die Tilgungsrate etwas anheben, um Ihr Darlehen schneller abzubezahlen. Denn bei einer sehr niedrigen Tilgung schrumpft die Restschuld sehr langsam. Deshalb sind auch flexible Finanzierungen eine attraktive Variante, da Sie die Tilgungsrate bei Bedarf erhöhen oder senken können.
Baufinanzierungsbetreuuung von der KVB
Eine Zweitimmobilie zu erwerben ist für viele Anleger ein Ziel: Entweder als Nutzobjekt für den Alterssitz, als Ferienwohnung oder als dauerhaftes Mietobjekt. Sichern Sie sich und Ihre Familie dauerhaft ab. Wir helfen Ihnen bei der Aufstellung eines soliden Finanzplans, sodass die Finanzierung Ihrer Zweitimmobilie problemlos gelingt. Wir helfen Ihnen bei der Berechnung Ihres verfügbaren Einkommens unter Berücksichtigung von aktuellen Tilgungsraten, Zahlungen für das Darlehen, laufende Kosten sowie Renovierungs- und Instandhaltungskosten für beide Objekte.
Wir betreuen Sie auch in Bezug auf eine mögliche Anschlussfinanzierung. Lassen Sie sich von KVB Finanz zum Thema Baufinanzierung betreuen und rechnen Sie einfach und bequem Ihren Wunschkredit aus. Sie können bei uns jederzeit ein unverbindliches Angebot anfordern und so den ersten Schritt für Ihre sichere Investition und Altersvorsorge starten.
So können Sie sich den Traum von der Immobilie verwirklichen und die damit einhergehenden Vorteile genießen: Denn eine Immobilie ist immer eine sichere Investition und eine beliebte Altersvorsorge. Mit einer Zweitimmobilie fördern Sie Ihren Vermögensaufbau, denn sie sind wertstabile Sachanlagen, die vor Inflation geschützt sind. So erlangen Sie mit Ihrer Zweitimmobilie eine stärkere Unabhängigkeit von Vermietern und steigenden Mieten.
Fordern Sie Ihr unverbindliches Angebot von der KVB an und starten Sie die Finanzierung Ihrer Zweitimmobilie. Sie profitieren hierbei von unserem Fachwissen und unserem umfassenden Netzwerk, sodass wir Ihnen beste Konditionen bieten können. Profitieren Sie von unseren wertvollen Tipps, um Ihr Risiko verlässlich zu kalkulieren. Besonders Ihre Ausgangssituation prüfen wir ausführlich für Sie: Was sind Ihre beruflichen und privaten Pläne für die nächsten Jahre? So können wir die möglichen Risiken eines Immobilienkaufs so gut wie möglich minimieren. Denn wenn Sie einen Kredit vor Ende der Laufzeit wegen Verkaufs früher zurückzahlen, kann unter Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung der Bank fällig werden.
Wir informieren Sie auch zu weiteren Themen, unter anderem Umschuldung: Dies ist möglich, wenn die Zinsbindung länger als 10 Jahre ist. In diesem Fall können Sie nach dieser Zeit mit einer Frist von sechs Monaten kündigen.
